誰でも審査通る借り入れ先やカードローンは？必ず借りられる？

【執筆者：編集部 広瀬香】

金融機関からお金を借りる際に実施される審査は、絶対に通る方法がありません。

仮に「審査が落ちない借入方法がある」と主張する貸金業者が存在していたら、貸金業法に違反しているので安易に利用しないように注意してください。

この記事では、お金を借りる際に知っておきたい以下の項目を紹介します。

今すぐお金が必要で困っている人に役立つ内容なので、ぜひ参考にしてください。

誰でも審査通る借り入れ先・カードローンが存在しない理由

誰でも審査通る借り入れ先やカードローンが存在しないのは、審査で「この人は返済能力がない」と判断されることが珍しくないからです。

大手消費者金融のアコムを例にすると、審査通過後にキャッシングできた人は申込者の約4割程度なので、6割もの人が審査通らない結果になっています。（※1）

誰でも借りれるわけではないのは、貸金業法で過剰に貸付けする行為を禁止しているためです。

（過剰貸付け等の禁止）
第十三条の二　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。
２　前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約（住宅資金貸付契約その他の内閣府令で定める契約（以下「住宅資金貸付契約等」という。）及び極度方式貸付けに係る契約を除く。）で、当該貸付けに係る契約を締結することにより、当該個人顧客に係る個人顧客合算額（住宅資金貸付契約等に係る貸付けの残高を除く。）が当該個人顧客に係る基準額（その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。次条第五項において同じ。）を超えることとなるもの（当該個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約として内閣府令で定めるものを除く。）をいう。

引用元：貸金業法｜e-GOV 法令検索

「審査なしブラックリストでも借りれる」「審査がどこも通らないが絶対借りれる」などとアピールする貸金業者は闇金の可能性が高いと考えられます。

「必ず借りられる・審査が落ちない・絶対に通る」は危険！

「お金を絶対に借りられる」と甘い誘い文句の貸金業者から勧誘を受けても、絶対に利用しないでください。

貸金業法を無視して営業する闇金業者の可能性が高く、法外な金利を請求されたり、ひどい取り立てに悩まされたりすることもあります。

貸金業として看板を掲げずにSNSで勧誘する、個人間融資のトラブルも増えているので十分注意しましょう。

闇金業者か正規の貸金業者か見分ける際には、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスに登録されているか確認してみてください。

正規の貸金業者でも、ブラックリストの人は借りれない場合が多いです。

“ブラックリスト”の人に貸してくれるローン会社は少ない

俗にブラックリストと呼ばれていますが、実際にお金を借りれない人のリストが出回っているわけではありません。

貸金業者が審査で返済能力の有無を判断する際に確認されるのが、個人信用情報です。

個人信用情報に登録されている情報のなかで、多重申込情報や異動情報（延滞や自己破産など）が記録されていると「返済能力がない」と判断されやすく、”ブラックリスト”と呼ばれる状態になります。

ブラックリストだと審査に不利になるのは間違いありませんが、比較的審査に通りやすいと口コミで評判が良い消費者金融もいくつか存在しています。

口コミで審査が通りやすいと評判の良い消費者金融5選

大手消費者金融や銀行などの金融機関では審査が通らない人でも、独自基準で審査をおこなう中小消費者金融なら柔軟に対応してくれることがあります。

実際に口コミでも金融事故歴ありの人や、大手消費者金融や銀行ではNGだった人が、中小消費者金融で融資を受けられたケースも多いようです。

バンドルカードとかatoneは限度まで使ってます？
融資系延滞ないならアイアム、プラン、セントラルの審査受けてみるのもありかもです(´・ω・｀)
このへんは自分過去に債務整理してるのに審査通して貰えたので！

— ミルクティ (@4G0mT208UVvqTtL) February 25, 2022

金融庁に登録されている中小消費者金融のなかで、口コミの評価が高かった5社をピックアップしました。

セントラル

セントラルは、大手消費者金融でも採用している初回利用のみ30日間金利ゼロ円サービスを実施しています。

実際に店舗へ出向く必要がなく、自宅から簡単に申込～契約～融資も可能です。

今すぐお金が必要な人にも対応できるのもメリットで、平日14時までに申し込み受付すると即日融資に対応してもらえます。

セントラルから10万借りれた〜😭
助かったわー😇😇

— 294@ポケカ (@basashiyukke29) October 26, 2022

振込キャッシング・自動契約機の貸付条件

会社名	株式会社セントラル
申込条件	20歳以上の人 定期的な収入と返済能力がある人
即日融資	可能 振込：14時以降の申込は後日 自動契約機：営業時間8～21時
契約限度額	1万円～300万円
利率（実質年率）	4.8～18.0%
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式
返済回数	1万円～30万円：1～32回 30万円超～300万円：1～47回
担保・連帯保証人	不要
登録番号	四国財務局長（8）第00083号

みずほ銀行の女性向けローン「MyWing（まいういんぐ）」の審査に通らなかった人には、女性向けの「マイレディス」もおすすめ。

通常プランとほとんど同じ条件ですが、返済回数が多めに設定できるため余裕をもって返済していきたい人にぴったりです。

マイレディスの貸付条件

会社名	株式会社セントラル
申込条件	はじめてセントラルを利用する人 20～70歳で安定した収入がある人
契約限度額	1万円～100万円
利率（実質年率）	4.8～18.0%
返済方式	残高スライドリボルビング元利均等
返済回数	1〜60回
担保・連帯保証人	原則不要（要審査）

アロー

アローは、申込から最短45分で審査が完了するため、今すぐお金が必要な人にぴったりです。

専用のアプリも用意されているので、契約に必要な書類をスマホから簡単に送信して手続きできます。

急いでいる人は即日融資にも対応できて、WEB完結なら郵送物が届かない利便性の良さも魅力です。

エイワ、スペース、AZ、アルク、t&s
ライオンズリース、アムザ、アロー、フクホー、キャネット等、個人再生支払い中や破産後、信用情報に異動が残ってても融資してくれます。また、クレカの現金化ペイデイなんかの活用も多いですよ。
CCBなんかも要確認です。

— サンクコスト (@eJ4aebrsvJkxAoR) February 7, 2023

フリープランの貸付条件

会社名	株式会社アロー
申込条件	25～65歳で安定した収入がある
即日融資	可能（14時以降の申込は後日）
契約限度額	200万円
利率（実質年率）	15.0～19.94%
返済方式	残高スライドリボルビング 元利均等返済
返済回数	残高スライドリボルビング：5年 60回 元利均等返済：最長15年以内 2～180回
担保・連帯保証人	原則不要
登録番号	愛知県知事（5）第04195号

中央リテール

中央リテールでは、他社から複数の借入がある人向けのおまとめローンを利用できます。

貸金業法で定められている年収の3分の1以内ルール（総量規制）対象外なので、返済負担を軽減したいと考えている人にぴったりです。

設定されている上限金利が13.0%と他社の水準より低めなので、利用者の口コミでも高評価を得ています。

今までのローンの平均金利が16～18％だったけどおまとめで11％に。
数パーセントの違いで支払総額は130万円も減った。さすがにこれほど違ってくるとは思わなかったｗ

引用元：Googleマップ

貸金業法に基づくおまとめローン貸付条件

会社名	中央リテール株式会社
申込条件	20歳以上で定期収入と返済能力がある人 他社借入が5社以上・200万円以上の人 東京都渋谷区で来店手続きが可能な人
即日融資	不可（最短翌営業日）
契約限度額	500万円（無担保おまとめローンの場合）
利率（実質年率）	10.95～13.0%
返済方式	元利均等
返済回数	最長10年 120回
担保・連帯保証人	不要
登録番号	東京都知事（5）第31283号

フクホー

フクホーでは独自基準の審査を実施しているのが特徴で、過去よりも現状を考慮すると明言していることから、ブラックリストだった人におすすめです。

大阪の実店舗に来店する必要がなく、全国各地から契約できます。

返済金額は無理のないように設定できるので、余裕をもって支払いしたい人にぴったりです。

かなり前に利用していましたが、最近再び利用してみて、以前に比べかなり申込しやすく書類も楽になった。ネット申込→メールで可否→コンビニで申込書受け取り→フックスで送信で完了。振込も早かった。

引用元：Googleマップ

フリーキャッシングの貸付条件

会社名	フクホー
申込条件	20歳以上の定期的な収入と 返済能力を有する方で当社基準を満たす方
即日融資	可能
契約限度額	500万円
利率（実質年率）	5万円～10万円未満：7.3～20.0% 10万円～100万円未満：7.3～18.0% 100万円～200万円：7.3～15.0%
返済方式	元金自由返済方式または 元利均等返済方式
返済回数	2～60回
担保・連帯保証人	原則不要
登録番号	大阪府知事（6）第12736号

ハローハッピー

ハローハッピーは現在の収支バランスを基準にして審査をおこなうため、以前はブラックリストだったけど今は収入が安定している人にぴったりです。

審査回答を得られるのは2～3日後になるため、あらかじめ余裕をもって申込することをおすすめします。

大阪の店舗に来店できる人は即日融資もできますが、来店できなくても振込融資に対応してくれるので安心してください。

アットホームに気持ちよくご対応いただき、初回で20万円を融資していただけました。
非常に助かりました。ありがとうございました。

引用元：Googleマップ

フリーローン貸付条件

会社名	ハローハッピー
申込条件	成人以上で定期的に収入のある方
即日融資	来店の場合は可能
契約限度額	100万円
利率（実質年率）	10.0～18.0%
返済方式	一括返済・元利均等方式 元金均等返済・自由返済
返済回数	1～48回
担保・連帯保証人	原則不要
登録番号	大阪府知事（09）第12823号

今すぐお金が必要な人必見！お金を借りる以外の方法5選

中小消費者金融の融資も難しい場合は、お金を借りることは諦めてほかの方法を検討してみましょう。

今すぐお金が必要な場合は、価値がありそうな不要品がないか確認してみてください。

不要品を売却する

家に価値がありそうな不要品がある人は、積極的に売却することを検討してみてください。

不要品を買い取りする業者はいろいろあり、それぞれの業者で得意分野が異なります。

ブランド品を売却したい人は、OKURAがおすすめ。

出張・査定してくれて、提示された条件に満足できずキャンセルする場合でも無料対応してくれます。

車を買取してもらう

車を持っているけど、もう乗る予定がない人は思いきって売却を検討してみてください。

ディーラーや最寄りの販売店などに売却する選択肢もありますが、少しでも良い条件で買取してもらうには、複数の会社に査定見積もりすることをおすすめします。

MOTAなら、複数の会社に一括査定を依頼できるだけでなく、高額査定を提示してくれる好条件の会社を最大3社に絞って紹介してくれるのが特徴です。

同業の一括査定サイトに依頼すると、何社からも電話がかかってきて迷惑なケースもありますが、MOTAなら電話ラッシュの心配がありません。

単発バイトで稼ぐ

今すぐにお金が必要な人は、単発バイトで効率良くお金を稼ぐ方法を検討してみましょう。

一日から一週間程度の短期間の仕事が効率良く見つかる、アルバイト情報サイトを上手に活用してみてください。

アルバイトEXなら、複数の求人サイトの情報をまとめて検索できるので、条件に合う単発バイトが見つかりやすいです。

生活保護を申請する

お金を稼ぎたくても働けないといったやむを得ない事情がある場合は、国が最低限度の生活を保障してくれる生活保護制度を活用してください。

支給される保護費の金額は状況によって異なりますが、収入が最低生活費に満たない場合に差額分が保護費になります。

生活保護の相談窓口は、お住まいの地域を管轄している福祉事務所にいる生活保護担当者です。

困ったときには無理をせず、最寄りの福祉事務所や町村役場に相談をしてみてください。

債務整理をする

返済能力を超えた借入をしていて、生活がままならない状況に陥っている場合は、債務整理を前向きに検討してみましょう。

債務整理は自己破産以外にも、任意整理や個人再生など状況によって最適な選択肢があります。

どのような債務整理が自分にとってベストなのか、債務整理をすることでどんなメリットやデメリットがあるのかは、信頼できる弁護士や司法書士に相談してみてください。

闇金問題に強いのは「シン・イストワール法律事務所」や、「イーライフ司法書士法人」です。

どちらも相談無料で対応してくれますよ。

結論｜絶対に借りれる方法はないので慎重に融資先を選ぼう

絶対にお金を借り入れできる方法は存在していません。

大手や中小の消費者金融を問わずに、審査で「返済の見込みがない」と判断されると借り入れが難しいです。

誰でも審査に通る・ブラックでも借りれるなどと宣伝している貸金業者は闇金の可能性があるため、喉から手が出るほどお金を借りたくても利用しないでください。

お金を借りる以外にも工面する方法や、生活保護や債務整理で生活再建を試みることができるので、諦めずに行動することが大切ですね。