【執筆者：編集部 広瀬香】
超絶ブラックでも借りれるかは、状況によって異なります。
「超絶ブラック」の明確な定義はありませんが、無職で収入がない・短期間で複数の貸金業者に申込・総量規制オーバー・自己破産や債務整理などが該当します。
基本的に無職で安定収入がなければ消費者金融の融資は難しいですが、ブラックでも闇金以外で借りられる方法があるので諦めてはいけません。
また、信用情報に不安があっても、安定収入があれば最短即日融資の消費者金融を利用できる可能性も高いです。
この記事では、無職や超絶ブラックでもお金を借りる方法を探している人に知って欲しい、以下の項目について紹介します。
お金を借りる方法のこと
- 無職でも借りれる方法
- 即日融資が期待できる消費者金融
- 借入が多い人向けのおまとめ・借り換えローン
- お金を借りる以外の選択肢
倒産やリストラで無職になったけどお金を借りたい人や、自分はスーパーブラックではないかと心配な人でも借りれるところを紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
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目次
無職の超絶ブラックでも借りれる方法4選
無職で超絶ブラックの人でも、お金を借りる方法がいくつかあります。
一般的に貸金業者や金融機関からお金を借りれるのは、総量規制の仕組みにあるようにしっかり返済できると判断できる「安定収入がある人」が大前提です。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
ただし、「無職で収入がない状況」は人によって異なるもので、何らかの方法で返済できると判断できるならお金を借りる方法もいくつか選択肢があります。
まずは、現在は無職だけど定職に就くことが決まっている人のケースを確認してみましょう。
内定者ローン｜内定をもらったニートも期待できる
現在は無職で収入がなくても、企業から内定をもらって定職に就くことが決定した学生向けに提供されているのが「内定者向けローン」です。
ただし、提供されるのは一部の金融機関に限られています。
- 東海ろうきん（就職内定者向けローン・みらいず）
- 長野ろうきん（就職内定者向けローン）
- 新潟ろうきん（就職内定者向けローン）
- 中国銀行（目的ローン）
- 遠賀信用金庫（就職内定者専用マイカーローン）
申込対象は内定した新卒学生だけの場合もありますが、「中途入社は所定の融資条件」「申込年齢は30歳未満」などとしているところは、元ニートでも内定者なら対象になる可能性が高いです。
無職で収入がない専業主婦でもお金を借りる方法があります。
配偶者貸付｜総量規制の「例外貸付け」
貸金業法では、総量規制の例外貸付けとして無職で無収入の専業主婦でも契約が認められています。（※1）
配偶者貸付を利用できる貸金業者は、「セディナ」や「ベルーナノーティス」などです。
- 配偶者に安定収入がある
- 配偶者の同意を得る
- 配偶者と合わせた総借入額が年収の3分の1以下まで※
※住宅ローンや車のローンなどは含まれません
総量規制の仕組みになじまない除外貸付けに分類される契約には、不動産を担保にする貸付も含まれます。
有担保貸付｜不動産・貯金・契約者貸付も注目
担保とは、返済できないときの代わりとしてモノや権利を差し出すことで返済に充てるものなので、現在無職でも担保があれば借入できる可能性があります。
不動産を所有していれば、総量規制の除外貸付けに分類されている不動産担保ローンを利用できる可能性が高いです。
たとえば「マテリアライズ」の不動産担保ローンは、独自の審査基準を採用しているので信用情報に不安がある人でもOK。全国対応で最短翌営業日に融資してくれます。
不動産以外にも、担保となる権利がある人はお金を借りる方法があります。
- 生命保険の契約者貸付：解約返戻金のある保険を契約している人
- ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け：担保となる貯金がある人
生命保険の契約者貸付は、解約返戻金の範囲内で借入できるものです。（※2）
ゆうちょ銀行の自動貸付けは、担保定額貯金・定期貯金がある人向けで、預入額の90%以内まで借入できます。（※3）
このほかに、日本政府が低所得者向けにおこなっている支援制度も検討してみましょう。
国の支援制度｜年金以外は無収入の高齢者・母子家庭など向け
国では生活に困っている人向けの支援策として、融資制度を用意しています。
生活福祉資金貸付制度とは、低所得者・障害者・高齢者などの世帯向けに生活資金を融資してくれるもので、申込・審査は都道府県の社会福祉協議会が実施しています。
母子父子寡婦福祉資金貸付金は、20歳未満の子を扶養しており配偶者がいない人を対象にした融資制度で、お住まいの市町村役場の福祉担当が窓口になっています。
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このように、無職・無収入でも借入できる方法は限られますが、消費者金融の審査に通らなかったけど無職ではない人はさらに選択肢があります。
闇金以外で即日・超絶ブラックでも借りられる消費者金融5選
無職ではないのに消費者金融の審査に通らなかった「超絶ブラック」の人は、以下の原因が考えられます。
- 申込ブラック
- 総量規制オーバー
- 金融事故（自己破産・債務整理・延滞など）
いわゆる「申込ブラック」とは短期間に複数の貸金業者へ申込を繰り返す行為のことで、融資を受けていなくても貸金業者が信用情報を照会した記録が残されています。
「金策に奔走して返済できる可能性が低い」と判断され審査に通りにくくなりますが、申込情報が記録されるのは6ヶ月間なので、心当たりがある人は半年経ってから再度申込してみてください。（※5）
借入額が年収の3分の1以上になると新規借入できませんが、総量規制対象外となるおまとめローン・借り換えローンなら融資の可能性はあるでしょう。
このように少しでも信用情報に不安がある人は、独自の審査基準で柔軟な対応が期待できる中小消費者金融がおすすめです。
セントラル｜最大30日も金利がかからない
出典：セントラル
- 初めての人は最大30日間金利が0円
- 最短即日融資もOK
- WEB申込なら全国どこでも利用可能
セントラルは大手消費者金融でもおなじみの無利息期間があり、初めて利用する人は最大30日間も金利0円で利用可能です。
お急ぎの人向けには即日融資も可能で、WEB申込・振込キャッシングまたは自動契約機を利用できます。
WEB申込ならお住まいの地域を問わずに誰でも申し込みできるので、ぜひ検討してみてください。
| 会社名 | 株式会社セントラル |
|---|---|
| 申込条件 | 20歳以上の人 定期的な収入と返済能力がある人 |
| 即日融資 | 可能 振込：14時以降の申込は後日 自動契約機：営業時間8～21時 |
| 契約限度額 | 1万円～300万円 |
| 利率（実質年率） | 4.8～18.0% |
| 返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 返済回数 | 1万円～30万円：1～32回 30万円超～300万円：1～47回 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 登録番号 | 四国財務局長（8）第00083号 |
なお、セントラルでは女性向けに「マイレディス」も用意しています。
通常よりも契約限度額の上限が少なく設定されていますが、返済回数の上限が多くて計画的に返済しやすいのが特徴です
出典：マイレディス
| 会社名 | 株式会社セントラル |
|---|---|
| 申込条件 | はじめてセントラルを利用する人 20～70歳で安定した収入がある人 |
| 契約限度額 | 1万円～100万円 |
| 利率（実質年率） | 4.8～18.0% |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング元利均等 |
| 返済回数 | 1〜60回 |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要（要審査） |
アロー｜最短45分で審査・即日融資可能のフリーローン
出典：アロー
- スピーディーな審査対応
- アプリから申し込みで最短即日融資
- 無担保無保証で使用用途も制限されない
アローは審査時間が大手消費者金融並みの最短45分で、スピーディーな対応が魅力です。
アプリから申し込みをすると最短で即日融資もでき、郵送物が届かないので周囲の人にバレにくく配慮されています。
用途を制限されない無担保・無保証のフリーローンなので、利用しやすさを重視する人におすすめです。
| 会社名 | 株式会社アロー |
|---|---|
| 申込条件 | 25～65歳で安定した収入がある |
| 即日融資 | 可能（14時以降の申込は後日） |
| 契約限度額 | 200万円 |
| 利率（実質年率） | 15.0～19.94% |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング 元利均等返済 |
| 返済回数 | 残高スライドリボルビング：5年 60回 元利均等返済：最長15年以内 2～180回 |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要 |
| 登録番号 | 愛知県知事（5）第04195号 |
フタバ｜最短即日融資・初回は30日間無利息
出典：フタバ
- 初めての利用で最大30日間無利息
- 平日16時までの審査完了で即日融資可能
- 総量規制の範囲内なら増額融資にも対応
フタバでも大手消費者金融と同様に、初めて利用する人向けに最大30日間の無利息サービスを提供しています。
平日16時までに審査が完了した人は即日融資も可能なので、早めにWEB申込と必要書類を準備しておきましょう。
総量規制の対象になる年収の3分の1を超えていなければ、増額融資にも対応してくれるので、上手に活用したい人におすすめです。
| 会社名 | フタバ株式会社 |
|---|---|
| 申込条件 | 20歳以上73歳以下の人 安定した収入と返済能力がある人 |
| 即日融資 | 可能（平日16時までに審査完了の場合） |
| 契約限度額 | 1万円～50万円 |
| 利率（実質年率） | 1万円～10万円未満：14.959～19.945% 10～50万円：14.959～17.950% |
| 返済方式 | 元利均等 |
| 返済回数 | 6年以内 2～72回 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 登録番号 | 東京都知事 (4) 第31502号 |
中央リテール｜複数の借入がある人向けのおまとめローン
出典：中央リテール
- 複数の債務がある人向けのおまとめローン
- 融資まで最短1日のスピード対応
- 金利が低いので利用しやすい
中央リテールは、複数の貸金業者から借入がある人向けに総量規制対象外のおまとめローンを提供しています。
融資実行まで最短1日、複数の債務をまとめて低金利で利用できるので、大手消費者金融にも負けないサービスです。
複数の借入があって利息の負担も大きいと感じている人は、おまとめローンの活用を検討してみてください。
| 会社名 | 中央リテール株式会社 |
|---|---|
| 申込条件 | 20歳以上で定期収入と返済能力がある人 他社借入が5社以上・200万円以上の人 東京都渋谷区で来店手続きが可能な人 |
| 即日融資 | 不可（最短翌営業日） |
| 契約限度額 | 500万円 |
| 利率（実質年率） | 10.95～13.0% |
| 返済方式 | 元利均等 |
| 返済回数 | 最長10年 120回 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 登録番号 | 東京都知事（5）第31283号 |
ユーファイナンス｜金利負担が大きい人向けの借り換えローン
出典：ユーファイナンス
- 金利が安い借り換え専用ローン
- 最大融資額が700万円で心強い
- 担保や保証人も原則不要
ユーファイナンスは、他社よりも低金利で利用できる総量規制対象外の借り換え専用ローンを提供しています。
大手消費者金融の最大金利は18.0%を採用しているところが多いなかで、借り換えすることで最大15.0%になるのは大きなメリットです。
例：10万円を2年（730日間）借りた場合の利息比較
100,000円×18.0%÷365日×730日＝36,000円
100,000円×15.0%÷365日×730日＝30,000円
※借入額や借入日数が多くなるほど、低金利が有利になります。
担保や保証人も基本的に用意する必要がなく、最大700万円まで融資できるのはとても心強い存在になるでしょう。
| 会社名 | ユーファイナンス |
|---|---|
| 申込条件 | 20歳以上で定期収入と返済能力がある人 貸金業者から借入があり借り換えする人 東京都台東区の店舗に来店可能な人 対象：東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県、 茨城県、栃木県、静岡県、群馬県、山梨県 |
| 即日融資 | 不可（融資まで数日必要） |
| 契約限度額 | 100万円～700万円 |
| 利率（実質年率） | 7.3～15.0% |
| 返済方式 | 元利均等 |
| 返済回数 | 最長10年 1～120回 |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要 |
| 登録番号 | 東京都知事（6）第29876号 |
なお、スーパーブラックでも金融事故に関しては、5～7年間信用情報に記録が残ります。（※5）
該当期間中は中小消費者金融でも審査に通らない可能性があるので、無職でも借りられる方法か、借入れ以外の選択肢も検討してみてください。
無職・超絶ブラックでお金を借りられないときの最終手段
どうしても融資を受けられない場合は、いったんお金を借りる発想は忘れて、工面する方法を考えてみましょう。
まずは、自分の所有物に価値があって買取してもらえそうなモノがないか確認してみてください。
| MOTA車買取 楽天Car車買取 |
自動車 |
|---|---|
| OKURA 福ちゃん |
ブランド品、貴金属、骨董品、着物など |
| エコリング | ブランド品、貴金属、骨董品など |
プライバシーに配慮して出張買取や宅配買取に対応している業者も多いので、検討してみてください。
また、最終手段として知人からお金を借りようとする場合に気をつけたいのは、インターネット上で知り合った人とやり取りする個人間融資です。
個人間融資は闇金や個人情報を悪用されるリスクも
SNSやネット掲示板などを利用していると、融資の勧誘をしている人と知り合う機会があるかもしれません。
本当の友人・知人なら善意でお金を貸してくれるのかもしれませんが、会ったこともない人に突然お金を貸そうとするのは、何か悪意があるかも？と疑ったほうが良いでしょう。
実際に個人間融資で闇金や個人情報悪用のトラブルが多く発生していることから、金融庁でも注意喚起をしています。
結論｜超絶ブラックや無職でもお金を借りる方法はある
- 無職でも状況によってお金を借りる方法がある
- 申込ブラックは半年後に再度申し込みしてみる
- 総量規制の対象にならないローンも検討してみよう
- 独自の審査基準を設けた中小消費者金融がおすすめ
- お金が借りれないなら不用品買取を検討しよう
無職で無収入でも、返済の見込みがあると判断できる状態ならお金を借りる方法がいくつかあります。
収入があっても超絶ブラック・スーパーブラックと判断されるかもしれないと信用情報に不安がある人は、中小の消費者金融の活用を検討してみてください。
ただし、自己破産や債務整理などの金融事故を引き起こした人は審査通過が難しいので、お金を借りる以外の方法も考えてみましょう。
どんなに最終手段でも闇金を利用することだけは避けて、お金の使い方を再度見直してみてください。
